El auge de la tecnología en el sector financiero ha llevado al desarrollo de un marco legal específico en muchos países, incluyendo Chile, para regular las actividades relacionadas con las Fintechs (tecnología financiera). La Ley Fintech, o Ley 21.521, tiene como objetivo principal garantizar la seguridad, la transparencia y la confianza en las operaciones financieras tecnológicas.
Sin embargo, no todas las empresas están sujetas a cumplir con esta ley. En este artículo, exploraremos los criterios que determinan si tu empresa debe o no cumplir con la Ley Fintech, lo que podría significar un ahorro significativo de tiempo y recursos si no está obligada a hacerlo.
¿Qué es la Ley Fintech?
La Ley Fintech en Chile, conocida formalmente como Ley 21.521, establece un marco normativo que protege a los consumidores, asegura la estabilidad del sistema financiero y promueve la competitividad del mercado, aplicándose a las empresas que operan dentro de estos sectores innovadores.
En otras palabras, es una ley promulgada para regular las actividades relacionadas con la tecnología financiera en el país. Su principal objetivo es garantizar la transparencia, seguridad y confianza en las operaciones financieras digitales, abarcando servicios como pagos electrónicos, gestión de inversiones, plataformas de crowdfunding, y el uso de criptomonedas.
¿Quiénes están sujetos a esta ley?
Aunque esta ley busca establecer un marco normativo que garantice la protección del consumidor, la estabilidad del sistema financiero, y la competitividad del mercado. No todas las empresas que utilizan tecnología en sus operaciones financieras están obligadas a cumplir con la Ley Fintech.
Esta ley se aplica principalmente a aquellas empresas que ofrecen servicios financieros específicos, como pagos digitales, gestión de inversiones, préstamos en línea, y plataformas de crowdfunding, entre otros. Además, la ley establece requisitos adicionales para aquellas empresas que manejan datos sensibles o que actúan como intermediarios en operaciones financieras.
¿Cómo saber si tu empresa está sujeta a la Ley Fintech?
El primer paso para determinar si tu empresa está sujeta a la Ley Fintech es realizar un análisis detallado de su modelo de negocio. Es importante evaluar si las actividades de tu empresa caen dentro de las categorías reguladas por la ley, como la provisión de servicios financieros digitales, la gestión de activos a través de plataformas en línea, o la utilización de tecnologías emergentes como blockchain para transacciones financieras.
Por ejemplo, si tu empresa se dedica a ofrecer pagos electrónicos, préstamos entre pares (P2P), o servicios de asesoramiento financiero en línea, es probable que esté sujeta a la regulación de la Ley Fintech. En cambio, si utiliza tecnología para optimizar procesos internos o mejorar la experiencia del cliente, sin intervenir directamente en operaciones financieras, es posible que no necesite cumplir con esta ley.
Evaluación de la actividad financiera
Otro factor clave es la evaluación de la actividad financiera específica que tu empresa realiza. La Ley Fintech pone especial énfasis en aquellas actividades que implican la gestión de dinero, la intermediación financiera, o el manejo de información financiera sensible. Si tu empresa está involucrada en cualquiera de estas actividades, es probable que deba cumplir con la regulación.
Es fundamental, que las empresas realicen esta evaluación de manera exhaustiva y, de ser necesario, con el apoyo de un asesor legal especializado en derecho financiero, para evitar el riesgo de incumplir con la normativa y enfrentar sanciones.
¿Qué implica estar sujeto a la Ley Fintech?
Si se determina que tu empresa está sujeta a la Ley Fintech, entonces, será necesario cumplir con una serie de requisitos normativos. Entre los principales podemos citar:
- Obtención de licencias: dependiendo del tipo de servicio financiero que ofrezca tu empresa, podría necesitar obtener una licencia específica emitida por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
- Implementación de medidas de seguridad: la ley exige la adopción de medidas de seguridad para proteger los datos financieros de los clientes y evitar fraudes o ciberataques.
- Transparencia y divulgación: las empresas deben proporcionar a sus clientes información clara y completa sobre los servicios ofrecidos, las tarifas aplicables, y los riesgos asociados.
- Cumplimiento con la normativa de protección de datos: además de la Ley Fintech, tu empresa deberá cumplir con la Ley de Protección de Datos Personales, garantizando la privacidad y seguridad de la información sensible.
¿Por qué es importante evaluar si tu empresa está sujeta a la Ley Fintech?
La Ley Fintech es crucial para el sector financiero digital en Chile, pero no todas las empresas están obligadas a cumplir con ella. Es esencial que cada negocio analice detalladamente su modelo de negocio y las actividades financieras que realiza para determinar si cae bajo esta regulación. Este análisis puede ahorrar tiempo y recursos significativos.
Si tu empresa no está sujeta a esta estricta normativa, no tendrás que invertir en la obtención de licencias, la implementación de medidas de seguridad complejas, ni en la creación de políticas de transparencia que, aunque indispensables para ciertos sectores, podrían representar un costo considerable para negocios que no necesitan cumplir con ellas. Realizar una evaluación adecuada te permitirá concentrarte en lo que realmente impulsa el crecimiento de tu negocio, evitando así gastos y procesos innecesarios.
Becker Abogados, tu asesor legal confiable
Determinar si tu empresa debe cumplir con la Ley Fintech y cómo hacerlo correctamente puede ser un desafío, especialmente en un entorno regulatorio en constante evolución. En Becker Abogados, nuestro equipo de expertos en derecho financiero y tecnológico está preparado para asesorarte en cada paso del proceso. Te ayudaremos a identificar si estás sujeto a la Ley Fintech, a cumplir con los requisitos normativos necesarios, y a implementar las mejores prácticas para proteger tu negocio.
